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第10章金融风险与金融监管
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本章学习目标
·了解金融风险的含义与特征。
·掌握金融风险的表现形式与成因。
·熟悉金融风险管理技术。
·了解金融监管的含义及相关理论。
·掌握金融监管的内容。
·掌握我国金融监管体制的特点。
本章提要
金融风险是金融市场和金融活动的内在属性。
金融风险不同于普通意义上的风险，它具有属于其自身的特征，主要有客观性、可控性、潜藏性、扩散性。
金融风险的表现形式多种多样，其中，较为常见的有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、结算风险及管理风险。
鉴于金融风险会给经济主体带来损失，各经济单位应通过识别风险、衡量风险，并在此基础上有效控制风险，从而达到风险管理的目标。
金融风险防范、控制和化解，不仅需要经济主体内部的管理，外部的有效监管更是至关重要。
金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护等金融市场失灵诱因的存在，使得政府的金融监管非常必要。
关键术语
金融风险金融风险管理金融监管金融监管体制
10.1金融风险
10.1.1金融风险的含义与特征
1.金融风险的含义
金融风险作为风险的范畴之一，是指包括金融机构在内的各个经济主体在从事金融活动中，由于形势、政策、决策、管理等诸因素的变化、缺陷或者其他原因而导致其资金、财产、信誉遭受变动的不确定性，既可能带来收益，也有带来损失的可能性。
一般而言，金融风险主要是指在金融活动中导致的损失。
根据风险主体的不同，金融风险有广义和狭义之分。
狭义的金融风险主要是指银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中所面临的风险。
广义的金融风险，既包括金融机构经营活动中所面临的风险，也包括居民、企业及政府部门等非金融机构主体从事金融活动所面临的风险。
在现代市场经济制度下，随着经济的不断增长，货币化程度不断提高，金融风险不仅客观存在，而且在相当大的程度上反映和显示了微观经济主体的金融风险和宏观经济的运行风险。
金融活动复杂，涉及领域广泛，如宏观经济环境剧烈恶化，社会环境发生重大变化，社会心理预期崩溃，政府政策重大失误，自然灾害和突发性事件等都有可能导致金融系统链条断裂，造成对原有平衡状态的破坏，使得参与金融活动的经济主体遭受资产或收入的损失。
由此，轻则引发金融波动，重则导致信用危机。
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