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金融创新使传统的金融分业经营模式被打破。
金融机构之间的业务互相交叉，高度融合，竞争十分激烈，这种竞争虽然有助于提高金融效率，但因金融机构违反业务经营规则和制度规范，监管部门监管不力以及经济、金融形势发生突发变化等原因，个别金融机构有可能发生支付危机或信用风险，从而影响整个金融体系运行的安全性。
新的金融工具尤其是金融衍生工具出现后，使得金融市场的异化现象开始出现，即高杠杆效应所引起的投机性加剧，严重威胁金融体系的稳定。
（3）金融创新降低了金融监管的有效性
金融衍生工具交易和其他表外业务的迅猛增长，是导致金融监管有效性下降的重要原因。
金融衍生工具交易等表外业务并不反映在财务报表中，这就使传统的监管方式无法施行。
由于对表外业务缺乏统一公认的会计标准，不同金融机构对同一种交易采用不同的会计技术处理方法，加之衍生交易有相当一部分是在极短时间内通过头寸的对冲来实现的，即使定期检查金融机构头寸或采用其他监管方式，也难以对金融机构表外业务的风险程度作出准确、客观的评价。
本章小结
银行是货币商品经济发展到较高级阶段的产物，商业银行是众多银行机构中的主体，它由货币经营业逐步演变而来，服务于社会化大生产。
商业银行的性质决定了其职能，商业银行是企业，而且是特殊的企业，具有信用中介、支付中介、变货币收入和储蓄为资本（或资金）和创造信用流通工具四大职能。
商业银行的负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务；资产业务是商业银行运用资金的业务；中间业务是商业银行不动用自己的资金，为社会提供各类服务的业务；表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表且不影响当期银行资产与负债总额的经营活动。
中间业务与表外业务是两个既有区别又有联系的概念。
金融创新是西方金融业中迅速发展的一种趋势。
广义的金融创新是指包括金融工具、金融业务、金融技术、金融机构、金融市场以及金融制度等各方面的创造和变革的总和。
狭义的金融创新是指金融工具的创新。
了解金融创新的原因、内容及其对金融业的影响非常必要。
复习思考题
1.简述商业银行的产生与发展的过程。
2.简述商业银行的性质与职能。
3.商业银行有哪些组织制度？
4.商业银行的业务有哪些？
5.商业银行经营管理的原则有哪些？这些原则之间有何关系？
6.商业银行经营管理理论经历了哪几个发展阶段？
7.什么是金融创新？金融创新对金融业有何影响？
复习参考文献
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