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4.2.3商业银行的中间业务与表外业务
1.中间业务
商业银行除了资产业务和负债业务以外，还有一类不直接承担或不直接形成债权债务关系，不动用自己资金，为社会提供各类服务而从中收取手续费的业务，称之为中间业务。
主要包括结算业务、代理业务、信用证业务、咨询业务及其他业务。
（1）结算业务
结算业务是由商业银行存款业务派生出来的一种业务，即通过银行提供各种支付结算的手段与工具，为实现社会经济活动中的货币支付服务的业务。
支付结算主要有托收承付、汇兑和委托收款等方式。
（2）代理业务
商业银行的代理业务主要分为代理融通业务和代理行业务。
①代理融通业务。
代理融通又称代收账款或收买应收账款，是由商业银行代顾客收取应收账款，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
代理融通业务后来有了进一步发展，已不限于账款的代收，还扩大到贸易融资、信用风险担保等综合性金融服务，所以又称保理业务。
商业银行的代理融通业务是一项很有发展潜力的业务，而且利息收入高，在其他服务上亦可收到一些手续费。
由于对赊账顾客事先有资信调查，并规定授信额度，因此风险较小，对有追索权的融通，安全性更高。
②代理行业务。
代理行业务是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。
代理行可以分为两类：一类是国内银行之间的代理。
分支机构再多的银行也有辐射不到的地区和领域，有些业务需要由一些其他银行来代理。
另一类就是国际银行之间的代理。
银行从事国际业务并不需要在国外广泛设立分支行，但必须要有一批国外银行作为它的代理行来开展业务活动。
这些外国银行通常被称作国内银行在国外的代理行。
反之，国内银行则是国外银行在本国的代理行。
（3）信用证业务
信用证业务是由银行保证付款的业务，可以解决买卖双方互不信任的矛盾。
这种业务分为商品信用证和货币信用证两种。
商品信用证是银行应买方的要求，开给卖方的一种保证付款的凭证。
货币信用证是银行收取客户的一定款项后，开给客户保证在异地银行兑取相应现款的一种凭证。
银行经营信用证业务，可以从中收取手续费，并可以占用一部分客户资金。
（4）咨询业务
银行的咨询业务是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的服务业务。
其显著特征是：它具有为银行经营管理服务和为社会服务的双重性；它以信用和资金以及相关联的项目为主要内容；它不以盈利为主要目标；通过咨询更好地为银行和社会服务，提高银行的社会知名度和声誉；它是在信息系统的基础上建立的，并且是信息系统的重要组成部分。
（5）其他业务
①电算业务。
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