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除了股票、黄金、藏品、期货投资外，自主创业当然就在可选范围之内。
事实上，上述居民储蓄主要是中低阶层用于准备未来小孩上学、老人看病、购房之需的；真正的创业者不会有谁去存银行定期储蓄，这在道理上解释不通。
现在的问题是，如何兼顾“稳字开头、利字当先”
呢？这实际上就涉及到如何兼顾风险和收益两者之间的关系了。
这话说起来容易做起来难。
因为大多数农民家庭的经济条件很一般，可是对财富的追求又很迫切，人人希望能选择到高收益、低风险的投资方式和品种。
而这时候最要紧的是投资多元化，希望能同时实现本金安全和可能收益的最大化。
换句话说就是，希望能“东方不亮西方亮”
，把投资风险降到最低。
为了能说明问题，这里举个最简单的例子来加以说明。
如果你手上有历年来的积蓄20万元，那么，可用其中的75%即15万元，用于收益率虽然不高、但安全性较强的投资渠道，期望值是一年能赚5万元（收益率5÷15＝33.3%）；另外25%即5万元，用于风险相对较大、收益率当然也可能会较高的投资渠道，期望值是一年能赚个10万元（收益率10÷5＝200%）。
前面的15万元由于投资风险不大，年末这五万元基本上是能够赚回来的；关键是后面风险较大的五万元投资，最坏的可能是血本无归，就是一分钱也拿不到。
这样，从最坏的角度看，年末你也就只能保本了，但这时候手上仍然有20万元；如果项目成功，当年的盈利就是15万元，这样全年的收益率就会高达75%，年末你手中就有35万元资金了。
相反，如果把这20万元全部孤注一掷，无论用于什么，这风险都有点太大，一般人承受不了——这可是你全家几年来的全部积蓄呀！
1 莫开伟：《高储蓄率是中国经济之痒、百姓之痛》，证券时报网，2013年7月23日。
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