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行动计划可以大大提高这些行业的劳动生产率。
痛点越多的行业，提高的潜力就越大。
首先，就渠道而言，在传统的金融体系下，商业银行是金融业的主要渠道，它拥有支付、结算、转账、贷款、理财等功能，算是距离商业场景最近的机构，几乎统治了中国的金融业。
不过，银行服务很多只能在银行柜台和系统内完成，无法和商业场景无缝连接。
互联网技术的出现，特别是移动互联，让金融与商业紧密结合在技术上再次成为可能，成本也能做到极低。
用户可以随时随地转账、完成支付、查看股市行情、下单买卖证券，就像随身携带着银行和交易所一样。
交易在不同的场景中可以无缝对接，不需要再分离就可以完成。
可以说，移动互联技术模糊了金融与商业、消费、社交等场景的边界。
例如，余额宝在短短的半年之间，就能发展成中国最大的基金，这并非是因为对货币基金金融属性的改变，而是得益于消费支付和利息收入的无缝对接。
春节发红包这样看似和金融不沾边的社交场景，也可以成为拓展支付工具的引爆点。
这些变化都可能让专注于金融功能的传统金融机构吃惊。
有一种说法认为，金融的逻辑和本质不改变，互联网技术是中性的，也就不会深刻改变金融。
这种说法看似合理，其实不然。
可以拿战争打一个比方。
战争的逻辑自古不变，就是征服对手。
但是当人类从冷兵器进入热兵器的时代时，由于兵器改进了，打仗的方式也就完全改变了。
移动互联网技术的普及，相当于战争对手随时随地都在对面。
这时再空谈逻辑和本质不变是没有意义的。
互联网技术之所以能改变金融，第一个原因是它可以改变金融的渠道能力。
金融是为商业和消费服务的，当触发这些场景的方式发生改变，实际上做金融的方式也改变了。
互联网给金融业带来的最大变化之一，就是金融的场景化。
其次，再来看金融的第二个本质要素：数据。
除了给资金提供流通的渠道，金融机构的另一个核心竞争力是风险甄别、定价和控制的能力。
而这种能力的基础就是信息，或者说数据。
我们可以用消费者信贷的发展史来理解数据对于金融业的重要性。
人类在过去数百年中，最主要的信贷方式就是典当或担保式信贷。
在投资者可以不了解借贷者的情况下，只要抵押或担保的金额足够，信贷就可以发生。
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