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第二个差异是优势的差异化。
互联网公司在互联网方面有优势，但在金融上相反。
从这个角度来说，互联网企业可以发挥其优势，做金融产品前端渠道的延伸和销售平台，还可以做金融机构后端的数据和技术支持；金融机构则可以聚焦自身的优势开发金融产品，甄别风险、定价、风控。
这是一个合作型的“互联网+”
的方式。
在过去几年，互联网金融的发展路径基本符合这些描述。
第三方支付、互联网理财和信贷、P2P等互联网金融产品总体上丰富了金融体系而非对传统金融的颠覆。
这些金融产品也成为金融界的鲇鱼，大大推动了传统金融的互联网化的思维和转型。
而对大型企业和高端客户的服务，尤其是复杂的金融服务，仍然牢牢掌握在传统金融的手里。
中国金融业正在经历金融市场化的洗礼，这既是巨大的机遇也是挑战。
金融机构之间会在渠道、产品、数据、技术等多个维度进行竞争。
互联网技术的加入，让这个正在丰富化的生态更有活力。
当金融管制和隐性担保退出后，金融机构之间的差异化竞争变得越来越重要。
金融的底层要素，包括渠道、数据和技术，其重要性也显现出来。
互联网企业从事的金融，丰富了现有金融体系，推动了普惠金融，也推动了金融机构的互联网化。
互联网企业还可以和金融机构携手做金融，前者可以帮助后者提高在渠道、数据和技术上的竞争力。
其结果是整个行业生产率的提高，金融生态的丰富化，以及金融消费者福利的提高。
这就是“互联网+金融”
的商业逻辑，也是在“互联网+”
时代中人们值得期待的愿景。
互联网金融给中国改革的启示
今天已经很少有人再以美国没有什么互联网金融来否定中国互联网金融的发展前景。
在经济和技术发展领域，并不是什么事情都一定要以国外有没有、国外发展得好不好为标准。
中国传统金融体系的薄弱和一些体制机制弊端与人口密集众多这样几个本来是劣势的因素结合起来，反而成为互联网金融发展的热土。
互联网金融由于其处在互联网的时代前沿属性和金融的财富效应的交叉点，已经成为目前最时髦的话题，对未来中国全面深化改革的目标有重要的启发和借鉴意义。
互联网金融的兴起和跨越式发展，给中国经济发展和结构转型带来重大启示。
充分利用好“互联网+”
的催化作用，能够使中国经济社会的发展扬长避短，化劣势为后发优势。
互联网金融虽然肇始于国外，但中国的互联网金融发展速度和用户规模在世界范围内都处于首屈一指的地位。
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